つみたてNISA、20年後はどうなる？そんな質問に金融庁が回答

投資の初心者であろうが経験者であろうが、つみたてNISAに対する疑問・質問・わからない事って沢山ありませんか？

2018年から始まったつみたてNISAは意義ある制度。

それでも開始されたばかりだから、分からないことだらけですよね。

そんなあなたの疑問に回答してくれたのが金融庁です。

つみたてNISA Meetup Rookies（通称：つみップ）を金融庁が主催しました。

そこでは参加者からの質問に金融庁が答えたり、お金のプロの方々がコメントされていました。

はちどう、ワケあってつみップに参加して参りましたので、ちょっとその内容をシェアしていきますね。

>>>つみたてNISA、ひふみ・iFreeS&P500等の利回り公開

つみたてNISAに関するよくあるご質問
つみたてNISAの20年後はどうなるの？
つみたてNISA　Meetup Rookiesご参加者の質問
つみたてNISA Meetup Rookiesとは？
さ～て、来週のつみップは？

つみたてNISAに関するよくあるご質問

つみたてNISAの疑問・質問に対してとても重要なことが書いています。

画像では見にくいので文字おこししておきます。

Q.つみたてNISAでは、買い付ける商品を変更することは出来ないのか？

買い付ける商品は、いつでも変更することができます
なお、過去につみたてNISAで買い付けた商品を、別の商品に入れ替えること（スイッチング）はできません

Q.つみたてNISAを始める際、すでに一般NISAで保有している商品は、売却する必要があるのか？

既に一般NISAで保有している商品を売却する必要はありません
購入時から5年間はそのまま非課税で保有可能で、売却も自由です

Q.つみたてNISAでは、20年以内に売却しなければ、非課税の恩恵を受けられないのか？

20年以内に売却しなくても、非課税の恩恵は受けられます
20年の非課税期間が終了する際、そのときの時価で課税口座（特定口座または一般口座）に払い出されることとなり、つみたてNISAで保有していた間の値上がり分には課税されません

参考>>>積立投資の出口戦略を一緒に考えてみましょうか？

つみたてNISAの20年後はどうなるの？

個人的には、つみたてNISAの20年後はどうなるのか？という点が気になっていました。

今回の金融庁回答では、

20年後はそのときの時価で課税口座に移される

のだと明記されています。

これなら、より安心して長期積立投資ができそうです。

>>>日経平均株価がバブル最高値時に、毎月1万円積立投資を始めたら？

つみたてNISA　Meetup Rookiesご参加者の質問

ここからは参加者の質問です。回答者は金融庁ご担当者であったりコメンテーターの方であったりと様々です。

抜粋ですがぜひご覧ください。

Q.20年の非課税の期限はどうなっているのか？たとえば2018年1月に買った投資信託は、いつ非課税期限が切れるのか？　2038年1月？

つみたてNISAは年単位の制度。つまり2018年の何月に買ったファンドであろうが、2038年12月末までが非課税期限となる。

Q.運用益がいくらなのか、つみたてNISAでは分かるのか？

販売会社*によって、年度別リターンやトータルリターンがわかるようになっているところもある。

*販売会社とはマネックス証券、楽天証券、SBI証券などのこと

私は2年前からSBI証券の子供口座で投信積立しているので、その画面を参考までに載せておきます↓

【参考：インデックス積立投資の成績を公開～20カ月運用した結果～】

Q.株価が下がったり景気が悪くなると、ファンドが強制解約されることもあると聞くがどうなのか？

繰り上げ償還と呼ばれる事象である。つみたてNISAの対象商品は、繰り上げ償還リスクが少ないファンドが選ばれている。アクティブファンドは純資産額が50億円以上という規制がある。
純資産額は通常30億円以上あった方が安心だといわれる。積立投信の設定の際に注意してみるのが良い

Q.投資信託の手数料値下げがつづいている。ファンド乗り換えはどのように実施したらよいか？

株式投資の期待リターンを5%/年と想定する。利益にかかる税率は約20%。つまり5%/年×20%＝1%/年となる。ファンド乗り換えにより、1％以上のメリットがあれば売却し乗り換えても良いかもしれない。ないならば継続保有しつつ乗り換えでよいだろう
つみたてNISAが対象としているインデックスファンドは運用コストが0.3%を下回っている商品が多い。これ以上の信託報酬低下によるリターン向上を狙っても、ゼロコンマ数％の差である。続けることにフォーカスした方が吉と考える。

Q.積立投信18年とか19年で利益が大きい場合には売却した方がよいのか？

期待リターン5%/年が、4%となるのか6%となるのかという問題である。現実的には運用判断は無理であるといえる。継続保有でよいのだろう。
迷っているならそのまま持っていて良い。絶対に下がるという確信がなければ継続保有が王道だろう。

つみたてNISA Meetup Rookiesとは？

通称：つみップ

金融庁のホームページを抜粋しておきましょう。

１．開催日時：平成30年１月19日（金）19：00～20：30
２．場所：金融庁会議室
３．予定定員：30名（先着順・参加無料）

※対象は、下記の方に限らせていただきます。
（１）投資経験が３年未満の方
（２）投資経験が３年以上であって、投資経験３年未満の方と一緒にお越しいただける方

５．プログラム
「つみたてNISA」をはじめとする資産形成に関するトピックスについて、ゲストをまじえ、皆さんと一緒に学んでいきます。
金融庁HPより