ロボアドバイザーでウェルスナビを選んだ理由

スポンサーリンク

人工知能の力をかりたロボアドバイザーで投資を試してみることにしました。

具体的にはウェルスナビを使い、積立投資をしていきます。

数あるロボアドバイザーの中でなぜウェルスナビを選んだのでしょうか?

本記事ではその理由を記録しておきます。

ウェルスナビを選んだ理由

  • 対象商品が良い(低コストの優良ETF)
  • 全自動売買が良い
  • 税金・節税まで考えてくれるのが良い

ロボアドバイザーとは?

ロボアドバイザーとは、簡単に言ってしまえばAI(人工知能)等を利用して

  • 投資助言
  • 投資助言+運用

を実施するサービスを指します。

ロボットが投資についてアドバイスしてくれるサービスということですね。

ロボアドバイザーによってアルゴリズムは異なるようですが、AIが投資をサポートすることに変わりはありません。

テクノロジーは金融の分野に深く浸透しているのでしょう。

そして投資初心者にまですそ野を広げてきているのです。

スポンサーリンク

ロボアドバイザーの種類

AIをつかったロボアドバイザーサービスは複数の商品が上市されています。

目に留まる代表的なロボアドバイザーをリストアップしておきます。

サービス名 提供企業 対象 助言 運用
マネックス

アドバイザー

MONEX ETF  
THEO お金の

デザイン

ETF
WealthNavi ウェルスナビ ETF
楽ラップ 楽天証券 投資信託
投信工房 松井証券 投資信託  

ロボアドバイザーを比較し、ウェルスナビを選んだ理由

ロボアドバイザーの対象商品

ロボアドバイザーが対象とする金融商品は主に二つあります。

  • ETF
  • 投資信託

投資する商品としてどちらが魅力があるかを考えてみましょう。

低コストであり世界の潮流であるETFがあげられます。

ETFのデメリットとして売買コストが高いことがあります。

ところがロボアドバイザーでは取引手数料無料であることが常です。

したがって投資信託よりもETFを対象としているロボアドバイザーの方がより適切な分散投資ができると考えます。

この時点で3つのロボアドバイザーに絞られました。

サービス名 提供企業 対象 助言 運用
マネックス

アドバイザー

MONEX ETF  
THEO お金の

デザイン

ETF
WealthNavi ウェルスナビ ETF

ロボアドバイザーが投資助言だけ or 運用まで全自動?

人工知能(AI)の力を借りて資産運用をするのがロボアドバイザーです。

つまり人間がもつ心の壁、心理的障壁を排除してくれるメリットがあります。

ロボアドバイザーによる投資のメリットを最大限生かすには、運用までを全自動でおこなってくれることがよいと考えました。

ETFを活用し、運用やリバランスまでを全自動で実施してくれるロボアドバイザーは2つに絞られました。

サービス名 提供企業 対象 助言 運用
THEO お金の

デザイン

ETF
WealthNavi ウェルスナビ ETF

ウェルスナビとTHEOの比較

ウェルスナビ THEO
最低投資金額 30万円 1万円
自動積立 1万円以上1円単位 1万円以上1,000円単位
手数料 3,000万円まで年率1.0%(税抜)
3,000万円を超える部分は年率0.5%(税抜)
投資対象 海外ETF
運用パターン リスク許容度別に5通り 投資運用目的毎に231通り
運用手法 インデックス スマートベータ
リバランスの頻度 ・最長6ヵ月

・資産クラスが5%乖離した際

毎月
ポートフォリオの自動見直し 年齢などに応じて年1回見直し
自動税金最適化機能(DeTAX)

上表は住信SBIネット証券を参照し、ウェルスナビとTHEOを比べものです。

どちらのロボアドバイザーもメリット・デメリットがあります。

私が重要視したものは、自動税金最適化機能(DeTAX)です。

株価および為替の影響をうける海外ETFに投資をする際には、税金の管理が想像以上に手間だからです。

この面倒な手間を省いてくれるウェルスナビは、ロボアドバイザーとして最適であると考えました。

ロボアドバイザー:ウェルスナビのデメリット

資産運用を全自動で適切におこなってくれるのがウェルスナビです。

現状ではおすすめロボアドバイザーといえばウェルスナビではないでしょうか。

上述したように多くのメリットを有しています。

一方で選択する上ではデメリットも考慮しておかなければなりません。

ウェルスナビのメリット

  • 優良な対象商品
  • 全自動運用・売買
  • 税金・節税まで考えてくれる

ウェルスナビのデメリット

  • 手数料1%/年

これにつきるでしょう。

ロボアドバイザーのメリットを享受するために、運用額の1%の手数料がかかります。

たしかにウェルスナビの、1%/年のコストは安くないです。

しかしながら今後、人工知能やロボアドバイザーが普及すれば、コストは下がると予想されます。

人工知能をつかった投資とは

  • 自分で投資をしながらリバランスをする
  • ウェルスナビに1%/年を支払って全自動運用する

のいずれかを選択することに他なりません。

もしウェルスナビなどのロボアドバイザーをつかった投資がうまくいくならば、どんな未来が待っているのでしょうか?

資産運用や投資に関し人間は

  • 余裕をもって望める
  • ちゃらんぽらんでもOK
  • いいかげんに生きられる

こんな素敵なことはないですね。

投資がより身近になるはずです。

このような素敵な未来がくると想像し、ロボアドバイザーのウェルスナビに積立投資をしていきます。

公式サイト→今話題のロボアドバイザーで資産運用「WealthNavi」

関連記事です

人工知能をつかった株価予測・投資助言のサービスが拡大しています。

人工知能(AI)で株価予想 人工知能が世の中で広く活用されています。 artificial intelligence、AIとは、人工

投資助言を得た上で自分で注文の意思決定をするならば、低コストなマネックスアドバイザーがおすすめですね。

マネックス証券が、ロボアドバイザーサービス「マネックスアドバイザー」の説明会を開催した。 開催日:2017年10月20日 場

ロボアドバイザーで積立投資をする前に、まずはつみたてNISAの非課税制度はしっかり使いたいです。

つみたてNISAで積立投信を4つ設定した 楽天証券のつみたてNISA口座で、積立投信を4つ設定しました。 金融庁が設