投資で不労所得を意識しているのはなぜか?

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投資でいまの不労所得を重要視する理由は、投資以外のリスクを過大に見積もっているため

投資の利益には、キャピタルゲインとインカムがあります。

  • キャピタルゲイン:資産を売買することで得られる利益
  • インカムゲイン:資産を保有しながらに得られる利益

株式投資でいえば、資産形成の為には配当金をだす商品より無配の方がメリットがあります。

配当金は不労所得ですが、税金がとられてるからです。

一方の無配銘柄は、税金の先払い・繰り延べ効果があります。

ですから資産形成には、配当金は不利だと言われます。

それでも私は株式投資で配当金や分配金といったインカムを好んでいます。

自分の人生で、たとえば明日だとしても未来は何が起きるのかわからないというリスクを過大にとらえているからです。

  • 健康リスクの顕在化
  • 突然の自己で大ケガをしてしまうかもしれない
  • 明日、死んでしまうかもしれない

こうしたことが、不労所得を意識しインカム投資をしている理由なのだと自己認識しています。

>40代以上の長期投資家が知っておきたい、死亡・健康リスク

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不労所得でインカム投資を好む人の傾向

インカム投資は都合のよい将来にかけるより、実体あるいまのリターンを好んでいるといえます。

ただし配当金や分配金など、インカムには税金がかかります。

ですから”インカム投資は資産形成に不利”といわれます。

税金支払いの繰り延べ効果がないのですから当然です。

それをわかっていても、インカム投資を選択している人が多いことでしょう。

根底にある考え方は、”将来”よりも”いま”をより重要視している。

ここに帰結するのではないでしょうか。

もちろん将来のリターンを捨てているというわけではありません。

どちらに比重をおいた投資をしているのか、ということです。

投資において、未来ではなく今の不労所得を極大化しようとする理由は、こういったところにあるのだと思います。

インカム投資は、将来の期待よりも目に見えるリターンを狙う

  • 将来得られる、より大きな利益
  • いま得られる、より小さな利益

インカム投資は後者をより重要視しているのです。

一方で配当再投資など、インカムから得られたリターンをさらに投資にまわして将来リターンを向上させるという手法もあります。

ところがここにはお金とは別の視点が抜けています。

将来の自分が、いまと同じあるかどうか?という点です。

たとえば明日、交通事故で死んでしまうかもしれないし、突然病気になるかもしれない

このようなリスクを考えた場合、遠い将来のことは考えにくくなってきてしまうわけです。

幸いなことに私も家族も、いまのところ健康リスクは顕在化していません。

とはいえ、人生なにがおきるのか分からない。

将来も大事だが、いまも大事。

こんな前提が、インカム投資にはあるのかもしれません。

今の不労所得を重要視する理由は、将来の投資以外のリスクを過大視しているからだと思われます。

>経済的自由を投資以外で手に入れる3つの方法を考えてみた

不労所得を増やすインカム投資は、投資リスクだけではなく人生リスクにも対応している

「てゆーか、もし100点差で負けたとしても、残り1秒で隕石が相手ベンチを直撃するかもしれないじゃないですか」

黒子のバスケからの引用

うち子供達が好きでよく見ています。

どんなに逆境であっても、勝てる可能性は試合終了までゼロにはならない。

このようなメッセージだと受けとります。

とてもポジティブな気持ちにさせられますね。

私はかなり楽天的というかそんな性格だと思っています。

だからこの黒子のバスケの言葉は、すんなりと受け入れられます。

一方で投資家としてはリスクを意識します。

前述のセリフを、一部だけ変えてみましょう。

  • 「てゆーか、もし100点差で勝っていたとしても、残り1秒で隕石が自分に直撃するかもしれないじゃないですか」

投資にリスクがあるように、人生にもリスクが存在するのだと思い出させてくれます。

まぁ、こんなことを恐れていては何もできないのですけどね。

今晩、寝ている間に隕石が落ちて死んでしまっては困ります。

それは明日かもしれないし明後日かもしれない。

そう考えると、将来のリターンも大切ですがいまの不労所得が大事に思えてくるのです。

>不労所得で狙うべき4種類 ~経済的自由を目指して~

不労所得を増やすインカム投資を続けていく

投資は続けることの重要性が説かれます。

つまりは時間を味方につけ、複利の有効性を活用するということ。

では、どこに向かって投資をしているのか?

最終的なゴールがあれば、そこに到達できる投資方法なら何でもいいでしょう。

  • キャピタルゲインで最初から資産を最大化する作戦
  • インカムでいまの利益を得ながら、資産を積み上げていく作戦

目的を達成できれば、投資手法は自分にあったものを選べばいいのだと思います。

人生のリスク、投資のリスク。

このふたつのリスクを考えると、

  • いまの自分があること
  • 投資が継続できていること

こんなことに感謝をしながら、不労所得を増やすためのインカム投資を続けていきたいと思います。

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