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職場つみたてNISAとは何なのか?つみップin東京の参加記録

つみたてNISA Meet up in 東京 に参加してきた。

2017年10月20日 金融庁会議室にて開催。

会議目的は以下の通り。

■ 「職場つみたてNISA」の普及について
職域を通じて資産形成に関する理解が深められないか、「職場つみたてNISA」の普及について、ゲストをお招きし、みなさんと意見交換を行います。

つみップの愛称で親しまれる会議がどんな内容であったのか紹介したい。

ちなみにもしNISAについて勉強会を企画している人がいたら、金融庁担当者にセミナー派遣依頼をしてみるとよさそうですよ。(単独社ではなく複数社対象の場合)

単社でのセミナー講師派遣依頼は、日本証券業協会も候補に。

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つみたてNISAフェスティバル2017 アンケート結果

つみップin東京のパネリスト、職場つみたてNISA

つみップin東京のパネリスト

まずは、平成29年9月10日(日)、虎ノ門ヒルズ フォーラムにて開催された金融庁肝いりイベントの参加者アンケート結果が説明された。

つみたてNISAフェスティバル2017の参加者

参加者の背景をみると、金融庁がつみたてNISAのターゲットとする層とはギャップがみられる。

つまり参加者は投資初心者ではなく、投資経験者が大部分であったのだ。

性別

  • 男性:63%
  • 女性:37%

年齢

  • 60歳以上:5%
  • 50代:13%
  • 40代:36%
  • 30代:35%
  • 20代:11%

投資経験

  • 投資経験なし:10%
  • 投資経験3年以上:60%
  • 投資経験3年未満:30%

資産形成を行う際、信頼できる情報と出来ない情報

投資経験者が多くを占める参加者からのアンケート結果は、一般的に言われていることとは異なっていた。

アンケートの結果

  • 信頼できる情報No.1:インターネットで検索した情報
  • 信頼できない情報No.1:金融機関など

その他参考とする情報では下記回答であった。

  • 書籍(16)
  • ブログ・SNS(12)
  • 独立系FPへの相談(2)
  • 経済系番組(1)
  • セミナー・交流会(2)

個人的には書籍が最も参考になる情報であると思う。

通常は査読がされているからだ。もちろん不適切な投資本も存在する。

私は投資ブロガーおすすめ投資本を参考にしている。

”職場積立NISA”と”職場つみたてNISA”は違う

これははっきりいって分かりにくい。

”漢字”か”ひらがな”なのかで、定義がことなる。違う制度のことを指している。

職場積立NISAとは? NISA推進・連絡協議会のガイドライン

職場において、福利厚生目的のために、役職員等が給与及び賞与等からの天引きにより定時定額でまたは賞与からの天引きにより臨時に拠出した資金等をもって、NISA取扱い業者が選定した金融商品(以下「職場積立NISA対象商品」という。)に投資する仕組みをいう。

金融庁配布資料より

わかりにくい。小難しいことは苦手だ。

簡単に言えば

  • 対象口座:一般NISA口座
  • 投資方法:積立
  • 対象商品:選定されたもの
  • 備考  :会社が福利厚生として実施する

職場積立NISAの現状と課題

導入企業数(平成29年6月末時点)で6,002社のみである。

一社あたりの積立金額が3.7万円/月とのこと。

1社で1人、積立しているかどうかという程度だ。

職場積立NISA(漢字版)普及が進まない理由をみると辛辣なコメントが並ぶ。

  • 事務がメンドウ
  • 導入メリットが無い
  • 企業は従業員の資産形成に興味なし

パネリスト(確定拠出年金協会理事 大江さん)によれば金融機関は下記対応が主となっている様子。

  • 新卒対象の給与明細の読み方
  • 退職者向けの、退職金の税金や運用について

職場つみたてNISAとは何なのか?

こちらは”ひらがな”の、職場つみたてNISAである。

職場つみたてNISAとは? 概要

職場積立NISA(漢字版)の現状と課題をふまえ、ひらがな版は少し改善している。

金融機関は金融・投資教育を提供することが求められている。

金融庁担当者によれば、大手・直販・ネット証券会社が手上げをしているとのこと。

職場つみたてNISAでは投資教育がKeyとなる。

ところが確定拠出型年金協会理事の大江さんは「DCの状況をみるに、そう簡単にはいかないだろう」と意見する。

ここでパネリストが語っていた投資教育継続の課題を挙げてみよう。

まず金融機関側の言い分は

  • 情報提供に際して法規制により個別商品NGと思われている
  • 評価損がでている顧客への対応に注意を要する
  • 会社や上司の方針が変わったら、顧客への対応も変わる

職場側の課題・デメリットは

  • 手間がかかる、総務部が大変
  • 教育の内容や継続した計画がない
  • 継続は努力義務であるが、ふわっとしたつみたてNISAでは難しい

私はちょっと気になったので大江さんに質問してみた。

Q:金融機関、販売会社がわざわざ出向いて金融・投資教育を提供するメリットはあるのか?

回答を簡略化していうと以下の通り。

ワークライフバランス → ワークライフ・マネーバランスへの移行期か?

職場つみたてNISAとは? 導入

まずは金融庁で「職場つみたてNISA」を導入すると宣言している。赤字で書いてあり積極的姿勢が見て取れる。

これに対してNightWalkerさんが質問

  • Q.金融庁でどの位のひとがNISA・つみたてNISA口座持っていますか?
  • A.じつはまだデータをとっていない。これからアンケートなど実施しようかと検討している。

省庁の方と懇親会で話す機会があった。この界隈での取り組み方を聞くと

  • マイナンバーカードは省庁のIDカードとして全員使用している。マイナンバー普及のためである。
  • iDeCoはイイ制度だが、実はまだ加入してあたる人は多くない。省庁職員対象にセミナーを開催するが、参加希望者は予定より多いそうだ。

各省庁ともに自前制度普及のために、省庁内での使用を加速させている様子がうかがえた。

職場でNISAの勉強会をするなら、金融庁に依頼してみよう

NISAについてよくわからないよ、ちょっと勉強会やセミナーでもやりたいな、

そんな風に思ったら、金融庁管轄の財務局に相談してみるといい。

単独の会社への講師は難しいが、複数会社の社員を対象としたセミナー講師ならきっと引き受けてくれるはず。

このチラシにはNISAが言及されていないが、いつでもNISAセミナー講師依頼はOKとのこと。

金融セミナーの講師派遣依頼なら、日本証券業協会も候補に

つみたてNISAは資産形成のひとつの手段

心技体の時代から、心金体へと移り変わっている。

サラリーマンならば、ワークライフバランスだけではなく、ワークライフ・マネーバランスを考えていこう。

そのためには一般NISA、つみたてNISAを活用するのはきっかけの一つとして良い。

尚、金融庁担当者によると10月に新規でNISA口座を作る人は

  • 一般NISA:60%
  • つみたてNISA:40%

くらいの割合らしいですよ。

ちなみに私は楽天証券でNISAやってます。

  1. マネックス証券 :米国株配当成長ポートフォリオ
  2. SBI証券     :パッシブ投資(インデックスファンド積立)
  3. 楽天証券    :NISA口座、ETFがメイン

NISAを機会に資産形成・投資を勉強してみるのもいいですね。

See you!

インデックスの積立投資を2.5万円/月した結果は?

現行の一般NISA→つみたてNISAに切り替えるなら

つみたてNISAと共に、iDeCoも知っておくと有用

 
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